Экономическая ситуация РФ вошла в штопор
Nov. 22nd, 2017 10:00 am![[personal profile]](https://www.dreamwidth.org/img/silk/identity/user.png){kind=small}
grzegorz"Экономическая ситуация РФ вошла в штопор" (21/11/2017 Vlad Ponomar)
1. Падение доходов россиян ускорилось в 4 раза.
Падение уровня жизни в России вновь ускорилось, сообщил в понедельник Росстат.
В октябре реальные располагаемые денежные доходы населения (сумма, которая остается на руках после всех обязательных платежей с поправкой на инфляцию) сократились еще на 1,3%.
По сравнению с сентябрем и августом (0,3%) спад ускорился более чем вчетверо, а накопленным итогом за три прошедших года превысил 11%, или 5,5 трлн рублей в денежном выражении.
Если исключить январскую выплату пенсионерам, кошельки россиян "худеют" 36 мес подряд, что является рекордом статистики с начала 1990х годов.
31% населения жалуется, что их финансовая ситуация продолжает деградировать, отмечает Центр конъюнктурных исследований ВШЭ по итогам опроса в третьем квартале. Больше трети населения (38%) жалуются на отсутствие денег даже на самое необходимое: 9% респондентов заявили, что им не хватает на еду, 28% не могут купить себе одежду. У 55% населения зарплата не превышает 25 тысяч рублей в месяц, а 23% зарабатывают меньше 15 тысяч.
Каждый шестой российский работник - человек в трудоспособном возрасте и официально занятый - не может обеспечить себя и свою семью: его доходы ниже прожиточного минимума, если учесть, что тратить полученное приходится не только на себя, но и на своих близких, выяснили эксперты аналитического центра при правительстве РФ: в общей сложности эта армия "работающих нищих" составляет 12,1 млн человек, или 16,8% от рабочей силы.
Зона бедствия - это российские регионы: например, в Саратовской области ВВП на душу населения $4,1 тыс. Это вдвое ниже, чем в среднем по РФ, уровень Гватемалы. А в республике Тыва уже $2460 в год на человека - это уровень Бутана, Гондураса или Папуа Новой Гвинеи, отмечает Миркин.
Рецессия в кошельках продолжается, прогнозы правительства, которое ждет роста доходов, далеки от реальности: в экономике формируется порочный круг - люди беднеют, платят меньше за товары и услуги, в результате падают доходы других экономических субъектов, и все повторяется снова, отмечают эксперты АКРА.
2. Доходы россиян не вышли из пике. Реальные располагаемые доходы россиян продолжили падение в октябре.
Реальные располагаемые доходы россиян продолжают снижаться. В октябре они упали на 1,3%. По сравнению с предыдущими месяцами падение ускорилось. Чтобы поддержать уровень жизни, граждане вынуждены все чаще занимать «до получки», при этом денег на выплату долгов не хватает.
Снижение реальных располагаемых доходов россиян в октябре этого года составило 1,3% по сравнению с октябрем 2016 года. За 9 мес этого года реальные располагаемые доходы сократились на 1,3%.
2017-й станет четвертым годом падения. В 2016 году доходы упали на 5,9% в реальном выражении, в 2015-м – на 3,2%, в 2014-м – на 0,7%. Нехватка денег заставляет россиян идти за кредитами в банки и микрофинансовые организации. Но займы отдавать становится все сложнее. Количество россиян, которые когда-либо брали кредиты в банках, выросло с 58% до 67% за последние три года, говорится в исследовании ВЦИОМ. 47% прибегали к банковским займам неоднократно. В ходе опроса, проведенного в 2017 году, 57% (среди 25-34-летних – 69%) сообщили, что у них лично или членов их семей есть один или несколько непогашенных кредитов – вдвое больше, чем в 2009 году (26%).
Во ВЦИОМе объясняют рост закредитованности ухудшением финансового положения россиян. «Люди вынуждены брать кредиты в условиях ухудшения материального положения», - приводятся в исследовании слова ведущего эксперта-консультанта ВЦИОМ О. Чернозуба. Но отдать займы могут не все. В Федеральной налоговой службе сообщили, что, по состоянию на 1.10.17г, ФНС представляет интересы РФ как кредитора «в более чем 26 тыс. делах о банкротстве граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей». Это на 69% больше, чем за аналогичный период прошлого года, когда ФНС участвовала в 15,4 тыс. дел. С января по октябрь этого года 23 тысячи человек были признаны банкротами, что на 53% больше, чем в прошлом году, когда речь шла о 15 тысячах банкротов.
«Реальных условий для роста экономики страны и роста доходов населения не создано и в оставшиеся месяцы ничего принципиально не изменится в лучшую сторону. А в худшую может», — отмечал замдиректора Института мировой экономики и международных отношений Евгений Гонтмахер.
Он также считает, что сейчас власти начнут использовать статистическую эквилибристику в предвыборных целях. По оценке Татьяны Малевой, директора Института социального анализа, на восстановление доходов при нынешнем «архаичном состоянии экономики» потребуется до 10 лет.
С кризисного 2014 года доходы населения обвалились почти на 20%, подсчитали ранее эксперты ГУ ВШЭ. C октября 2014 года по май 2017 года реальные доходы россиян снизились на 19,2%. Благосостояние граждан снижалось на протяжении 31 месяца.
3. Эксперты: Разочаровывающие данные Росстата указывают на резкое торможение экономики РФ.
Статистика Росстата по основным макроэкономическим показателям за октябрь указывает на резкое торможение экономики. Такое мнение выразил главный экономист ING по России и СНГ Дмитрий Полевой. «Разочаровывающие данные по экономической активности в октябре.», — сказал Полевой.
Промышленность в октябре «встала». «Цифры слабые. Существенно хуже ожиданий, особенно в части промышленности, строительного сектора, сельского хозяйства. Экономика в октябре резко затормозила», —отмечает экс-глава департамента макроэкономического прогнозирования Минэкономразвития РФ Кирилл Тремасов.
4. Больше половины российских семей живут в долг.
В России продолжает увеличиваться долговая нагрузка населения, страдающего от спада доходов в реальном выражении и зарплат, которые в долларах впервые в истории стали ниже китайских. За последние 9 лет доля семей, которые имеют хотя бы один не погашенный банковский кредит, выросла более чем вдвое: в 2008-м году таких было 26%, а в 2017-м - уже 57%, сообщил в понедельник по итогам всероссийского опроса ВЦИОМ.
По сравнению с докризисным периодом доля граждан, которые никогда не обращались в банк за потребительским займом, сократилась с 42% до 32%. При этом почти половина населения - 47% - брали кредиты "неоднократно" в течение последних трех лет.
Среди попавших в кредитную кабалу примерно четверть - это пенсионеры и люди, живущие на соцпособия, следует из опроса. Так, 24% респондентов заявили, что гасят займы за счет пенсий по старости или инвалидности, а также пособий (например, для многодетных семей).
Жизнью в долг люди пытаются компенсировать падение уровня жизни, когда экономить больше нет сил, говорит заведующая лабораторией актуального прогнозирования соцсферы РАНХиГС Елена Гришина.
ВЦИОМ подтверждает: чем ниже уровень жизни - тем выше закредитованность. Так, в Москве и Санкт-Петербурге непогашенные займы в банках есть у 52% семей, в городах с населением от 100 до 500 тысяч человек - уже у 58%. В селах и деревнях этот показатель достигает 60%.
С начала года банки выдали потребительских займов на рекордную сумму - 1,55 трлн рублей, подсчитало НБКИ. По сравнению с прошлым годом объемы выдачи подскочили на треть.
По итогам первой половины года каждый пятый рубль был потрачен населением в долг: банковские кредиты достигли 21% расходов на конечное потребление домохозяйств, подсчитали в РАНХиГС. При это у 4% россиян, взявших в банке кредит, сумма доходов уже меньше ежемесячного платежа по долгу. Примерно 10% вынуждены отдавать банку от 50% до 75% всего заработка. Каждому четвертому банковский кредит стоит от 25% до 50% всех поступлений.
Бум потребительского кредитования - это удар по доходам населения и экономическому росту в будущем; ежегодно люди отдают в банки 2 трлн рублей только на оплату процентов, именно поэтому граждане продолжают беднеть.
Сейчас в России 7 млн человек не платят по кредиту 90 дней или больше, сообщил председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин.
Средний долг таких заемщиков - около 300 тысяч рублей при ежемесячном доходе менее 20 тысяч. По словам Янина, уровень кредитной нагрузки "пугающий" в бюджетном секторе - среди воспитателей детских садов, учителей и медсестер.
5. Россияне в кредитной петле: денег нет, но вы берите.
Россияне все охотнее влезают в долги. Уже 57% признались, что имеют один или несколько непогашенных кредитов – в 2 раза больше, чем еще восемь лет назад. Эксперты признают, что деваться россиянам особо некуда - при сокращающихся доходах копить у россиян не получается. В результате они набирают по несколько кредитов, а когда банки отказывают им в новом кредите, соглашаются на грабительские займы в МФО и закладывают имущество в ломбардах.
Количество россиян, которые когда-либо брали кредиты в банках , выросло с 58% до 67% за последние 3 года. Порядка 47% прибегали к банковским займам неоднократно. «В ходе опроса, 57% респондентов (среди 25-34-летних – 69%) сообщили, что у них лично или членов их семей есть один или несколько непогашенных кредитов – вдвое больше, чем в 2009г (26%)», - говорится в сообщении ВЦИОМ.
Это не удивительно, ведь, реальные доходы населения падают. Такая тенденция присутствует уже четвертый год подряд. В январе-октябре 2017 года доходы снизились на 1,3% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. В прошлом году падение составило 5,9%.
Россияне наращивают долги быстрее, чем доходы. Средняя задолженность на душу населения по итогам первого полугодия составила 150 тысяч руб. (+5%), отмечалось ранее в обзоре МФО «Домашние деньги». Согласно статистике, в Москве средний долг на одного человека составляет 170 тыс рублей. При этом падает остаток денежных средств у населения — в среднем по РФ он составляет 7,5 тыс рублей в месяц.
В результате людям трудно делать накопления. Согласно более раннему опросу ВЦИОМ, 63% россиян признались, что в их семьях нет накоплений.
Проблемы с возвратом денег может возникнуть у более четверти заемщиков.
Средний показатель текущей долговой нагрузки в октябре составил 24,67%, свидетельствуют данные НБКИ. Однако у заемщиков с наименьшими доходами (до 20 тыс. руб.) долговая нагрузка выросла до 29,75% (+0,95 п.п.).
Основными средствами для погашения кредитов для россиян остаются зарплата и пенсии. И, в случае задержек зарплаты или при необходимости совершения каких-либо крупных расходов, им приходится обращаться к привлечению заемных средств (35%). 13% готовы срочно продать личное имущество. Еще 4% скорее всего обратятся в ломбард или МФО.
Согласно статистике ЦБ на 1.10.17г, общий объем кредитов, выданных банками физлицам, составили 10,8 трлн рублей. Ранее ОКБ сообщило, что за 9 месяцев этого года граждане РФ взяли кредитов на сумму более 3,76 трлн рублей, что более чем в 7 раз больше, чем отдали им на сохранение.
При этом по данным ОКБ, в первом полугодии этого года около 8 млн россиян были потенциальными банкротами (имели долг в первом полугодии этого года). По оценке Fitch доля «перекредитованных» в России заемщиков (взяли 3 кредита и более) составляет 8%. Чаще всего это заканчивается просрочкой и испорченной кредитной истории.
И единственным выходом для таких заемщиков становятся уже микрофинансовые организации с займами под 1000%. Среди тех, кто от безысходности приходит в микрофинансовые организации, около 9% имеют одновременно 4 кредита, и 15% — 3 кредита. При этом кредиты МФО возвращаются в пять раз хуже, чем банковские.
В банках и МФО мы продолжаем отмечать высокую просрочку и риски невозврата,- отмечают в МФО «МигКредит». Однако судя по статистике, МФО все охотнее выдают займы. По итогам первого полугодия 2017 года объем рынка микрофинансирования достиг 215 млрд рублей. Таким образом, всего МФО, ломбарды и кредитно-потребительские кооперативы нарастили объем кредитования за первые 6 месяцев этого года на 8%. Рынок МФО демонстрирует гораздо более высокие темпы прироста, чем банковское кредитование, и по итогам 2017 года эта динамика сохранится, прогнозируют в «МигКредит».
6. Риски российской экономики оценили в квадриллион рублей.
Российская экономика с ее ветхой инфраструктурой подвержена существенным рискам, при этом в отличие от развитых стран в РФ они практически никак не застрахованы. В результате в случае форс-мажорных обстоятельств люди и бизнес несут безвозвратные потери.
К такому выводу приходят аналитики рейтингового агентства "Эксперт РА" в исследовании "Будущее страхового рынка: российская карта рисков".
Общий объем незастрахованных рисков в целом по экономике превышает квадриллион рублей, говорит президент "Эксперт РА" Дмитрий Гришанков.
При этом в среднем по стране износ инфраструктуры превысил 50%, а, по оценкам Счетной палаты, лишь для того, чтобы остановить процесс стремительного ветшания основных фондов, ежегодно требуется 4 триллиона рублей, которых в бюджете нет.
При этом "большая часть рисков не страхуется вообще", констатирует "Эксперт РА". Наиболее свежий пример - киберриски.
Как итог "Россия не может позволить себе застраховать даже наиболее значимые риски, а страховая отрасль в свою очередь просто не в состоянии покрывать совокупный риск экономики и общества", делает вывод агентство.
"Страховые тарифы на большинство выделенных видов страхования находятся на запретительно высоком уровне", - говорится в исследовании. Отчасти это результат малых масштабов и недоразвитости страхового рынка: статистика по потенциально страховым случаям не ведется, у экономики нет систематизированного риск-профиля, а страховщики не в состоянии провести полноценные расчеты и сформировать актуальный состав рисков и покрытия.
Многие акционеры страховых компаний сейчас предпочитают не вкладывать в развитие компаний, т.к. в этом нет ни регуляторной потребности, ни потребности по бизнесу, констатирует президент АО «Российская Национальная Перестраховочная Компания» Николай Галушин.
7. Минфин начнет скупать валюту в долг. Минфин РФ с 2018 года изменит порядок операций по скупке долларов на Московской бирже.
Стартовавшие в феврале интервенции пока проводятся на дополнительные доходы, которые бюджет получает от цен на нефть выше $40 за баррель.
Новая же формула позволит приобретать валютe в долг - за счет средств, которые правительство занимает на рынке. Соответствующие поправки заложены в проект федерального бюджета с новым "бюджетным правилом", которое вступает в силу с 1 января, сообщает Societe Generale.
Хотя на будущий год Минфин заложил снижение займов на рынке с 1,03 до 0,88 трлн рублей, "дьявол кроется в деталях", пишут аналитики SocGen.
Так, согласно новой редакции бюджетного правила, правительство может увеличить выпуск госдолга "для целей валютных интервенций", если курс доллара будет ниже заложенного в бюджет уровня - 64,7 рубля в среднем за год.
При текущем соотношении цен на нефть и курса рубля, эта формула позволила бы Минфину увеличить выпуск гособлигаций на 410 млрд рублей, до 1,2 трлн, подсчитали в SocGen. На вырученные таким образом средства по текущему курсу можно купить $6,9 млрд.
За счет нового "бюджетного правила" скупка валюты Минфином увеличится в разы, предупреждают аналитики Райффайзенбанка.
Сейчас формула интервенций фактически привязана к цене нефти не в долларах, а в рублях: иными словами, при одинаковой стоимости барреля чем выше курс рубля - тем меньше валюты может покупать Минфин, и наоборот - если рубль слабеет, интервенции растут.
С 2018 года от этой формулы решено отказаться - объем скупки долларов будет зависеть исключительно от долларовой цены нефти.
В результате, например, при цене в $50 за Urals Минфин сможет нарастить скупку более чем втрое: по старому правилу Минфин купил бы $6,8 млрд за год, а по новому - 21,8 млрд.
В результате даже при стабильной нефти доллар подорожает до отметок выше 65 рублей, прогнозирует Райффайзенбанк. Фактически страна будет жить при курсе, который соответствует цене в $40 за баррель.
Операции Минфина выглядят как "масштабная государственная спекуляция на валютном рынке с целью манипулирования курсом", считает начальник операций на валютном и денежном рынке Металлинвестбанка Сергей Романчук.
Дело в том, что бюджет сверстан с "дырой", которая покрывается за счет займов и Резервного фонда.
8. Жилищное строительство в РФ сократилось в январе—сентябре почти на 4,5%.
1. Падение доходов россиян ускорилось в 4 раза.
Падение уровня жизни в России вновь ускорилось, сообщил в понедельник Росстат.
В октябре реальные располагаемые денежные доходы населения (сумма, которая остается на руках после всех обязательных платежей с поправкой на инфляцию) сократились еще на 1,3%.
По сравнению с сентябрем и августом (0,3%) спад ускорился более чем вчетверо, а накопленным итогом за три прошедших года превысил 11%, или 5,5 трлн рублей в денежном выражении.
Если исключить январскую выплату пенсионерам, кошельки россиян "худеют" 36 мес подряд, что является рекордом статистики с начала 1990х годов.
31% населения жалуется, что их финансовая ситуация продолжает деградировать, отмечает Центр конъюнктурных исследований ВШЭ по итогам опроса в третьем квартале. Больше трети населения (38%) жалуются на отсутствие денег даже на самое необходимое: 9% респондентов заявили, что им не хватает на еду, 28% не могут купить себе одежду. У 55% населения зарплата не превышает 25 тысяч рублей в месяц, а 23% зарабатывают меньше 15 тысяч.
Каждый шестой российский работник - человек в трудоспособном возрасте и официально занятый - не может обеспечить себя и свою семью: его доходы ниже прожиточного минимума, если учесть, что тратить полученное приходится не только на себя, но и на своих близких, выяснили эксперты аналитического центра при правительстве РФ: в общей сложности эта армия "работающих нищих" составляет 12,1 млн человек, или 16,8% от рабочей силы.
Зона бедствия - это российские регионы: например, в Саратовской области ВВП на душу населения $4,1 тыс. Это вдвое ниже, чем в среднем по РФ, уровень Гватемалы. А в республике Тыва уже $2460 в год на человека - это уровень Бутана, Гондураса или Папуа Новой Гвинеи, отмечает Миркин.
Рецессия в кошельках продолжается, прогнозы правительства, которое ждет роста доходов, далеки от реальности: в экономике формируется порочный круг - люди беднеют, платят меньше за товары и услуги, в результате падают доходы других экономических субъектов, и все повторяется снова, отмечают эксперты АКРА.
2. Доходы россиян не вышли из пике. Реальные располагаемые доходы россиян продолжили падение в октябре.
Реальные располагаемые доходы россиян продолжают снижаться. В октябре они упали на 1,3%. По сравнению с предыдущими месяцами падение ускорилось. Чтобы поддержать уровень жизни, граждане вынуждены все чаще занимать «до получки», при этом денег на выплату долгов не хватает.
Снижение реальных располагаемых доходов россиян в октябре этого года составило 1,3% по сравнению с октябрем 2016 года. За 9 мес этого года реальные располагаемые доходы сократились на 1,3%.
2017-й станет четвертым годом падения. В 2016 году доходы упали на 5,9% в реальном выражении, в 2015-м – на 3,2%, в 2014-м – на 0,7%. Нехватка денег заставляет россиян идти за кредитами в банки и микрофинансовые организации. Но займы отдавать становится все сложнее. Количество россиян, которые когда-либо брали кредиты в банках, выросло с 58% до 67% за последние три года, говорится в исследовании ВЦИОМ. 47% прибегали к банковским займам неоднократно. В ходе опроса, проведенного в 2017 году, 57% (среди 25-34-летних – 69%) сообщили, что у них лично или членов их семей есть один или несколько непогашенных кредитов – вдвое больше, чем в 2009 году (26%).
Во ВЦИОМе объясняют рост закредитованности ухудшением финансового положения россиян. «Люди вынуждены брать кредиты в условиях ухудшения материального положения», - приводятся в исследовании слова ведущего эксперта-консультанта ВЦИОМ О. Чернозуба. Но отдать займы могут не все. В Федеральной налоговой службе сообщили, что, по состоянию на 1.10.17г, ФНС представляет интересы РФ как кредитора «в более чем 26 тыс. делах о банкротстве граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей». Это на 69% больше, чем за аналогичный период прошлого года, когда ФНС участвовала в 15,4 тыс. дел. С января по октябрь этого года 23 тысячи человек были признаны банкротами, что на 53% больше, чем в прошлом году, когда речь шла о 15 тысячах банкротов.
«Реальных условий для роста экономики страны и роста доходов населения не создано и в оставшиеся месяцы ничего принципиально не изменится в лучшую сторону. А в худшую может», — отмечал замдиректора Института мировой экономики и международных отношений Евгений Гонтмахер.
Он также считает, что сейчас власти начнут использовать статистическую эквилибристику в предвыборных целях. По оценке Татьяны Малевой, директора Института социального анализа, на восстановление доходов при нынешнем «архаичном состоянии экономики» потребуется до 10 лет.
С кризисного 2014 года доходы населения обвалились почти на 20%, подсчитали ранее эксперты ГУ ВШЭ. C октября 2014 года по май 2017 года реальные доходы россиян снизились на 19,2%. Благосостояние граждан снижалось на протяжении 31 месяца.
3. Эксперты: Разочаровывающие данные Росстата указывают на резкое торможение экономики РФ.
Статистика Росстата по основным макроэкономическим показателям за октябрь указывает на резкое торможение экономики. Такое мнение выразил главный экономист ING по России и СНГ Дмитрий Полевой. «Разочаровывающие данные по экономической активности в октябре.», — сказал Полевой.
Промышленность в октябре «встала». «Цифры слабые. Существенно хуже ожиданий, особенно в части промышленности, строительного сектора, сельского хозяйства. Экономика в октябре резко затормозила», —отмечает экс-глава департамента макроэкономического прогнозирования Минэкономразвития РФ Кирилл Тремасов.
4. Больше половины российских семей живут в долг.
В России продолжает увеличиваться долговая нагрузка населения, страдающего от спада доходов в реальном выражении и зарплат, которые в долларах впервые в истории стали ниже китайских. За последние 9 лет доля семей, которые имеют хотя бы один не погашенный банковский кредит, выросла более чем вдвое: в 2008-м году таких было 26%, а в 2017-м - уже 57%, сообщил в понедельник по итогам всероссийского опроса ВЦИОМ.
По сравнению с докризисным периодом доля граждан, которые никогда не обращались в банк за потребительским займом, сократилась с 42% до 32%. При этом почти половина населения - 47% - брали кредиты "неоднократно" в течение последних трех лет.
Среди попавших в кредитную кабалу примерно четверть - это пенсионеры и люди, живущие на соцпособия, следует из опроса. Так, 24% респондентов заявили, что гасят займы за счет пенсий по старости или инвалидности, а также пособий (например, для многодетных семей).
Жизнью в долг люди пытаются компенсировать падение уровня жизни, когда экономить больше нет сил, говорит заведующая лабораторией актуального прогнозирования соцсферы РАНХиГС Елена Гришина.
ВЦИОМ подтверждает: чем ниже уровень жизни - тем выше закредитованность. Так, в Москве и Санкт-Петербурге непогашенные займы в банках есть у 52% семей, в городах с населением от 100 до 500 тысяч человек - уже у 58%. В селах и деревнях этот показатель достигает 60%.
С начала года банки выдали потребительских займов на рекордную сумму - 1,55 трлн рублей, подсчитало НБКИ. По сравнению с прошлым годом объемы выдачи подскочили на треть.
По итогам первой половины года каждый пятый рубль был потрачен населением в долг: банковские кредиты достигли 21% расходов на конечное потребление домохозяйств, подсчитали в РАНХиГС. При это у 4% россиян, взявших в банке кредит, сумма доходов уже меньше ежемесячного платежа по долгу. Примерно 10% вынуждены отдавать банку от 50% до 75% всего заработка. Каждому четвертому банковский кредит стоит от 25% до 50% всех поступлений.
Бум потребительского кредитования - это удар по доходам населения и экономическому росту в будущем; ежегодно люди отдают в банки 2 трлн рублей только на оплату процентов, именно поэтому граждане продолжают беднеть.
Сейчас в России 7 млн человек не платят по кредиту 90 дней или больше, сообщил председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин.
Средний долг таких заемщиков - около 300 тысяч рублей при ежемесячном доходе менее 20 тысяч. По словам Янина, уровень кредитной нагрузки "пугающий" в бюджетном секторе - среди воспитателей детских садов, учителей и медсестер.
5. Россияне в кредитной петле: денег нет, но вы берите.
Россияне все охотнее влезают в долги. Уже 57% признались, что имеют один или несколько непогашенных кредитов – в 2 раза больше, чем еще восемь лет назад. Эксперты признают, что деваться россиянам особо некуда - при сокращающихся доходах копить у россиян не получается. В результате они набирают по несколько кредитов, а когда банки отказывают им в новом кредите, соглашаются на грабительские займы в МФО и закладывают имущество в ломбардах.
Количество россиян, которые когда-либо брали кредиты в банках , выросло с 58% до 67% за последние 3 года. Порядка 47% прибегали к банковским займам неоднократно. «В ходе опроса, 57% респондентов (среди 25-34-летних – 69%) сообщили, что у них лично или членов их семей есть один или несколько непогашенных кредитов – вдвое больше, чем в 2009г (26%)», - говорится в сообщении ВЦИОМ.
Это не удивительно, ведь, реальные доходы населения падают. Такая тенденция присутствует уже четвертый год подряд. В январе-октябре 2017 года доходы снизились на 1,3% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. В прошлом году падение составило 5,9%.
Россияне наращивают долги быстрее, чем доходы. Средняя задолженность на душу населения по итогам первого полугодия составила 150 тысяч руб. (+5%), отмечалось ранее в обзоре МФО «Домашние деньги». Согласно статистике, в Москве средний долг на одного человека составляет 170 тыс рублей. При этом падает остаток денежных средств у населения — в среднем по РФ он составляет 7,5 тыс рублей в месяц.
В результате людям трудно делать накопления. Согласно более раннему опросу ВЦИОМ, 63% россиян признались, что в их семьях нет накоплений.
Проблемы с возвратом денег может возникнуть у более четверти заемщиков.
Средний показатель текущей долговой нагрузки в октябре составил 24,67%, свидетельствуют данные НБКИ. Однако у заемщиков с наименьшими доходами (до 20 тыс. руб.) долговая нагрузка выросла до 29,75% (+0,95 п.п.).
Основными средствами для погашения кредитов для россиян остаются зарплата и пенсии. И, в случае задержек зарплаты или при необходимости совершения каких-либо крупных расходов, им приходится обращаться к привлечению заемных средств (35%). 13% готовы срочно продать личное имущество. Еще 4% скорее всего обратятся в ломбард или МФО.
Согласно статистике ЦБ на 1.10.17г, общий объем кредитов, выданных банками физлицам, составили 10,8 трлн рублей. Ранее ОКБ сообщило, что за 9 месяцев этого года граждане РФ взяли кредитов на сумму более 3,76 трлн рублей, что более чем в 7 раз больше, чем отдали им на сохранение.
При этом по данным ОКБ, в первом полугодии этого года около 8 млн россиян были потенциальными банкротами (имели долг в первом полугодии этого года). По оценке Fitch доля «перекредитованных» в России заемщиков (взяли 3 кредита и более) составляет 8%. Чаще всего это заканчивается просрочкой и испорченной кредитной истории.
И единственным выходом для таких заемщиков становятся уже микрофинансовые организации с займами под 1000%. Среди тех, кто от безысходности приходит в микрофинансовые организации, около 9% имеют одновременно 4 кредита, и 15% — 3 кредита. При этом кредиты МФО возвращаются в пять раз хуже, чем банковские.
В банках и МФО мы продолжаем отмечать высокую просрочку и риски невозврата,- отмечают в МФО «МигКредит». Однако судя по статистике, МФО все охотнее выдают займы. По итогам первого полугодия 2017 года объем рынка микрофинансирования достиг 215 млрд рублей. Таким образом, всего МФО, ломбарды и кредитно-потребительские кооперативы нарастили объем кредитования за первые 6 месяцев этого года на 8%. Рынок МФО демонстрирует гораздо более высокие темпы прироста, чем банковское кредитование, и по итогам 2017 года эта динамика сохранится, прогнозируют в «МигКредит».
6. Риски российской экономики оценили в квадриллион рублей.
Российская экономика с ее ветхой инфраструктурой подвержена существенным рискам, при этом в отличие от развитых стран в РФ они практически никак не застрахованы. В результате в случае форс-мажорных обстоятельств люди и бизнес несут безвозвратные потери.
К такому выводу приходят аналитики рейтингового агентства "Эксперт РА" в исследовании "Будущее страхового рынка: российская карта рисков".
Общий объем незастрахованных рисков в целом по экономике превышает квадриллион рублей, говорит президент "Эксперт РА" Дмитрий Гришанков.
При этом в среднем по стране износ инфраструктуры превысил 50%, а, по оценкам Счетной палаты, лишь для того, чтобы остановить процесс стремительного ветшания основных фондов, ежегодно требуется 4 триллиона рублей, которых в бюджете нет.
При этом "большая часть рисков не страхуется вообще", констатирует "Эксперт РА". Наиболее свежий пример - киберриски.
Как итог "Россия не может позволить себе застраховать даже наиболее значимые риски, а страховая отрасль в свою очередь просто не в состоянии покрывать совокупный риск экономики и общества", делает вывод агентство.
"Страховые тарифы на большинство выделенных видов страхования находятся на запретительно высоком уровне", - говорится в исследовании. Отчасти это результат малых масштабов и недоразвитости страхового рынка: статистика по потенциально страховым случаям не ведется, у экономики нет систематизированного риск-профиля, а страховщики не в состоянии провести полноценные расчеты и сформировать актуальный состав рисков и покрытия.
Многие акционеры страховых компаний сейчас предпочитают не вкладывать в развитие компаний, т.к. в этом нет ни регуляторной потребности, ни потребности по бизнесу, констатирует президент АО «Российская Национальная Перестраховочная Компания» Николай Галушин.
7. Минфин начнет скупать валюту в долг. Минфин РФ с 2018 года изменит порядок операций по скупке долларов на Московской бирже.
Стартовавшие в феврале интервенции пока проводятся на дополнительные доходы, которые бюджет получает от цен на нефть выше $40 за баррель.
Новая же формула позволит приобретать валютe в долг - за счет средств, которые правительство занимает на рынке. Соответствующие поправки заложены в проект федерального бюджета с новым "бюджетным правилом", которое вступает в силу с 1 января, сообщает Societe Generale.
Хотя на будущий год Минфин заложил снижение займов на рынке с 1,03 до 0,88 трлн рублей, "дьявол кроется в деталях", пишут аналитики SocGen.
Так, согласно новой редакции бюджетного правила, правительство может увеличить выпуск госдолга "для целей валютных интервенций", если курс доллара будет ниже заложенного в бюджет уровня - 64,7 рубля в среднем за год.
При текущем соотношении цен на нефть и курса рубля, эта формула позволила бы Минфину увеличить выпуск гособлигаций на 410 млрд рублей, до 1,2 трлн, подсчитали в SocGen. На вырученные таким образом средства по текущему курсу можно купить $6,9 млрд.
За счет нового "бюджетного правила" скупка валюты Минфином увеличится в разы, предупреждают аналитики Райффайзенбанка.
Сейчас формула интервенций фактически привязана к цене нефти не в долларах, а в рублях: иными словами, при одинаковой стоимости барреля чем выше курс рубля - тем меньше валюты может покупать Минфин, и наоборот - если рубль слабеет, интервенции растут.
С 2018 года от этой формулы решено отказаться - объем скупки долларов будет зависеть исключительно от долларовой цены нефти.
В результате, например, при цене в $50 за Urals Минфин сможет нарастить скупку более чем втрое: по старому правилу Минфин купил бы $6,8 млрд за год, а по новому - 21,8 млрд.
В результате даже при стабильной нефти доллар подорожает до отметок выше 65 рублей, прогнозирует Райффайзенбанк. Фактически страна будет жить при курсе, который соответствует цене в $40 за баррель.
Операции Минфина выглядят как "масштабная государственная спекуляция на валютном рынке с целью манипулирования курсом", считает начальник операций на валютном и денежном рынке Металлинвестбанка Сергей Романчук.
Дело в том, что бюджет сверстан с "дырой", которая покрывается за счет займов и Резервного фонда.
8. Жилищное строительство в РФ сократилось в январе—сентябре почти на 4,5%.
![[community profile]](https://www.dreamwidth.org/img/silk/identity/community.png){kind=small}